Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?

Qu’est-ce qu’une assurance tous risques ?

L’assurance tous risques associe généralement une garantie responsabilité civile envers les tiers à une couverture contre la perte ou les dommages subis par le véhicule assuré. Autrement dit, elle peut couvrir les dommages ou blessures causés à autrui, ainsi que certains dommages, pertes ou vols concernant la voiture assurée, sous réserve des conditions de la police applicable.

Elle offre une couverture plus étendue que l’assurance au tiers, mais ne garantit pas que chaque incident ou coût sera pris en charge. La police peut prévoir des conditions, des exclusions et des situations dans lesquelles l’assureur peut limiter ou refuser la couverture.

Ce que cela signifie pour une voiture de location

Pour une location de voiture, il faut comprendre 2 éléments liés mais distincts : l’assurance souscrite par l’agence de location pour le véhicule et vos responsabilités au titre du contrat de location. Même si le véhicule bénéficie d’une assurance tous risques, le contrat peut laisser le locataire responsable d’une franchise ou d’autres frais dans certaines circonstances précisées.

Ne considérez pas les termes « assurance tous risques » ou « assurance complète » comme l’absence de toute responsabilité financière. Lisez le contrat en vigueur avant de récupérer la voiture, en particulier les dispositions relatives à la franchise, aux exclusions, aux règles concernant les conducteurs autorisés, à la zone de circulation autorisée et aux conditions de déclaration des sinistres.

Comparaison simple

Assurance tous risques ou couverture responsabilité civile envers les tiers

La différence concrète tient à la prise en charge ou non des dommages au véhicule assuré. L’assurance au tiers se concentre sur la responsabilité envers les autres. L’assurance tous risques est plus étendue, car elle peut aussi couvrir les dommages, la perte ou le vol du véhicule assuré, lorsque les conditions applicables le prévoient.

LaPolice d’assurance automobile unifiée des EAU contre les pertes et les dommagesreflète cette couverture plus étendue, mais son libellé comporte aussi des conditions et des exclusions. Pour une location, vérifiez le contrat en vigueur ainsi que les dispositions d’assurance du véhicule : le locataire peut toujours être soumis à une franchise ou à d’autres responsabilités dans les circonstances qui y sont indiquées.

Ce que l’assurance tous risques peut couvrir — et ce qu’elle peut ne pas couvrir

L’assurance tous risques peut couvrir les dommages accidentels, le vol, l’incendie et la responsabilité civile envers les tiers, mais uniquement si la police applicable ou le contrat de location prévoit ces situations. LaPolice d’assurance automobile unifiée des EAU contre les pertes et les dommagesprécise également que la couverture est soumise aux conditions et exclusions de la police.

Frais qui peuvent rester à la charge du locataire

Une voiture de location présentée comme assurée tous risques peut toujours vous laisser financièrement responsable dans les situations prévues par le contrat en vigueur. Cela peut inclure une franchise : le montant que le locataire doit payer au titre d’un sinistre couvert. Ne partez pas du principe que l’assurance tous risques supprime cette participation.

• Les dommages ou incidents non couverts selon le contrat.
• La conduite par une personne qui n’est pas un conducteur autorisé.
• L’utilisation du véhicule en dehors de la zone autorisée ou d’autres conditions convenues.
• Les frais que le contrat de location laisse expressément à la charge du locataire.

Lisez les conditions applicables au véhicule que vous allez récupérer

L’étendue exacte de la couverture ne dépend pas uniquement du terme « assurance tous risques ». Avant de prendre la route, vérifiez la franchise, les situations couvertes et exclues, les personnes autorisées à conduire, les zones où le véhicule peut être utilisé et les conditions de déclaration de sinistre. Si une clause n’est pas claire, demandez des précisions avant de signer le contrat de location.

Pourquoi l’assurance tous risques d’une voiture de location doit être examinée séparément

Une agence de location peut assurer son véhicule, mais cela ne définit pas à lui seul ce que le locataire doit payer après un dommage ou une perte. Votre responsabilité est précisée dans le contrat de location en vigueur, avec les modalités d’assurance applicables. Elle peut inclure une franchise, des conditions d’utilisation du véhicule et des frais que le contrat laisse spécifiquement à la charge du locataire.

C’est pourquoi l’expression « assurance tous risques » ne doit pas être interprétée comme une promesse d’absence totale de responsabilité financière. LaPolice d’assurance unifiée des véhicules à moteur des Émirats arabes unis contre la perte et les dommagesest soumise à des conditions ; de même, le contrat de location peut imposer des obligations à la personne qui loue la voiture.

Quelle est la place de la CDW ?

La Collision Damage Waiver (CDW) est couramment présentée comme une renonciation ou une formule de protection pouvant modifier la responsabilité du locataire en cas de dommages au véhicule de location. Elle n’est pas automatiquement équivalente à une assurance tous risques automobile, et son étendue dépend des conditions actuellement appliquées par le prestataire.

Lisez séparément les conditions de toute CDW. Vérifiez si elle modifie la franchise ou si elle ne s’applique que dans des situations définies, et si ses conditions correspondent aux règles du contrat concernant les conducteurs autorisés et l’usage permis. Ne supposez pas qu’une mention telle que « complète » ou « tous risques » répond à ces questions.

Qui peut conduire un véhicule de location assuré ?

Il s’agit de conditions fixées par le loueur pour conduire un véhicule assuré, et non d’une règle générale sur le permis de conduire aux EAU. Chaque personne amenée à conduire doit être approuvée et inscrite dans le contrat de location.

Exigences relatives à l’âge et au permis de conduire des EAU

• Les conducteurs doivent avoir au moins 23 ans.
• Un permis de conduire des EAU doit être valide depuis plus de 1 an.
• Lorsqu’un permis des EAU est valide depuis moins de 1 an, le conducteur doit prendre en charge 10 % supplémentaires du montant du sinistre.

Vérifiez les informations figurant sur le permis avant la prise en charge du véhicule, en particulier si plusieurs personnes prévoient de conduire. Un conducteur non approuvé peut ne pas respecter les conditions du contrat de location.

Visiteurs et permis de conduire du pays d’origine

Les touristes et visiteurs doivent être munis d’un permis de conduire international et/ou d’un permis de conduire valide de leur pays d’origine, sous réserve de l’approbation des autorités de l’émirat concerné. Le loueur doit également s’assurer que l’utilisation d’un permis du pays d’origine est conforme à la réglementation locale.

L’acceptation peut varier d’un émirat à l’autre. Si un permis du pays d’origine est approuvé pour la location, le véhicule ne peut être conduit que dans cet émirat approuvé. Confirmez la zone de conduite autorisée avant de partir.

À préparer en cas de déclaration de sinistre

Pour déclarer un sinistre, fournissez à l’équipe chargée des sinistres les documents demandés pour la location. Conservez les originaux et des copies lisibles à disposition, car des informations complémentaires peuvent être nécessaires pour évaluer le sinistre.

Documents à préparer

• Le contrat de location.
• Des copies du passeport.
• Tout document supplémentaire demandé par l’équipe chargée des sinistres.

Le contrat de location permet d’identifier le véhicule, la période de location et le locataire désigné. Les copies du passeport permettent de confirmer l’identité du locataire. Fournir des documents complets et lisibles peut aider à éviter les retards liés à des demandes de précisions.

Vérifiez les instructions actuelles en cas de sinistre

Suivez la procédure de déclaration de sinistre et utilisez les coordonnées indiquées dans votre contrat de location en cours ou fournies par l’équipe chargée des sinistres. Ne supposez pas que l’assurance tous risques vous dispense de respecter les conditions du contrat ou de fournir des justificatifs supplémentaires. Les exigences peuvent dépendre des circonstances de l’incident et des conditions applicables à la location.

À vérifier avant de récupérer une voiture de location

Avant de signer ou de quitter le point de prise en charge, lisez le contrat de location en cours avec le récapitulatif de l’assurance. « Tous risques » décrit une protection étendue ; le contrat précise les coûts et conditions qui s’appliquent toujours à votre location.

Liste de vérification lors de la prise en charge

• Vérifiez la franchise : le montant dont vous pouvez rester responsable si un sinistre est accepté.
• Lisez quels dommages, événements et coûts sont couverts, exclus ou restent à votre charge selon le contrat.
• Assurez-vous que chaque conducteur prévu est autorisé et satisfait aux conditions d’âge et de permis applicables.
• Confirmez où le véhicule peut circuler. C’est particulièrement important lorsqu’un permis du pays d’origine a été autorisé pour une utilisation dans un émirat précis.
• Relevez les coordonnées actuelles pour les sinistres et les documents que l’équipe chargée des sinistres peut demander.

Vérifiez que les documents correspondent au véhicule

Vérifiez que les informations sur le véhicule et la location figurant dans le contrat sont exactes avant de les accepter. Conservez une copie du contrat pendant toute la durée de la location, ainsi que les coordonnées fournies pour les sinistres ou les questions. Si une formulation concernant l’assurance, la zone de circulation autorisée ou l’autorisation du conducteur n’est pas claire, demandez des précisions avant de conduire plutôt que de supposer que l’assurance tous risques lève une restriction.

Le point essentiel est simple : l’assurance tous risques peut offrir une protection plus étendue que l’assurance au tiers, mais le contrat de location en vigueur détermine ce dont le locataire reste responsable.